Bảo hiểm mọi rủi ro lắp đặt: Cẩm nang toàn diện

Quá trình lắp đặt máy móc và dây chuyền công nghệ luôn tiềm ẩn nguy cơ chập cháy, rơi vỡ hoặc sự cố khi vận hành thử. Những rủi ro bất ngờ có thể làm gián đoạn tiến độ, phát sinh chi phí khắc phục và gây tổn thất lớn cho chủ đầu tư, nhà thầu. Bảo hiểm mọi rủi ro lắp đặt của Bảo hiểm Bảo Việt là giải pháp giúp doanh nghiệp chủ động bảo vệ tài sản, kiểm soát rủi ro và triển khai dự án an toàn hơn cùng Bảo Việt Miền Nam.

1. Bản chất bảo hiểm mọi rủi ro lắp đặt và khung pháp lý cập nhật

Khái niệm và vị trí trong hệ thống bảo hiểm kỹ thuật

Bảo hiểm lắp đặt (Erection All Risks – EAR) là giải pháp bảo vệ tài chính trước những thiệt hại vật chất bất ngờ xảy ra trong quá trình lắp ráp máy móc và thiết bị. Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực xuyên suốt từ khi dỡ hàng tại công trường, định vị, lắp đặt cho đến giai đoạn vận hành thử nghiệm.

Khác với hợp đồng Bảo hiểm tài sản chỉ dành cho cơ sở đã đi vào vận hành ổn định, sản phẩm lắp đặt thích ứng với môi trường thi công nhiều biến động rủi ro. Nghiệp vụ này thuộc nhóm sản phẩm bảo hiểm tài sản kỹ thuật chuyên biệt của bảo hiểm Bảo Việt, hỗ trợ đắc lực cho các nhà thầu cơ điện, chủ xưởng và các dự án công nghiệp quy mô lớn.

Cơ sở pháp lý và quy chuẩn an toàn xây lắp

Tham gia bảo hiểm xây dựng và lắp đặt không chỉ là biện pháp phòng ngừa tổn thất mà còn liên quan mật thiết đến nghĩa vụ pháp lý của doanh nghiệp. Pháp luật Việt Nam quy định rõ trách nhiệm bảo hiểm đối với các công trình có ảnh hưởng đến an toàn cộng đồng hoặc môi trường xung quanh.

Đặc biệt, hệ thống pháp luật ghi nhận việc Nghị định 67/2023/NĐ-CP hết hiệu lực một phần do được sửa đổi, bổ sung bởi Nghị định 220/2026/NĐ-CP (có hiệu lực từ ngày 01/07/2026). Quy định này tiếp tục siết chặt các tiêu chuẩn và trách nhiệm bảo hiểm bắt buộc trong hoạt động đầu tư xây dựng. Việc trang bị bảo hiểm hợp chuẩn giúp nhà thầu dễ dàng đáp ứng hồ sơ pháp lý, hoàn tất thủ tục giải ngân ngân hàng và nghiệm thu bàn giao thuận lợi.

2. Bảo hiểm EAR khác gì bảo hành của nhà sản xuất?

Bảo hành thường xử lý lỗi thuộc trách nhiệm của nhà sản xuất hoặc nhà cung cấp. Phạm vi bảo hành phụ thuộc hợp đồng mua bán và điều kiện kỹ thuật.

Bảo hiểm mọi rủi ro lắp đặt tập trung vào thiệt hại vật chất bất ngờ trong quá trình thi công. Hai cơ chế có thể cùng tồn tại nhưng không thay thế nhau.

Ví dụ, thiết bị hỏng vì lỗi chế tạo có thể được xem xét theo bảo hành. Thiết bị rơi khi nâng hạ lại liên quan trực tiếp đến rủi ro lắp đặt.

Góc nhìn thực tế: Doanh nghiệp nên đối chiếu hợp đồng EPC, bảo hành và hợp đồng bảo hiểm. Việc này giúp xác định đúng bên chịu trách nhiệm khi xảy ra sự cố.

3. Đối tượng bảo hiểm và phạm vi quyền lợi chi tiết

Đối tượng bảo hiểm điển hình

Chương trình bảo hiểm được thiết kế linh hoạt nhằm bao quát hầu hết các cấu phần vật chất và trách nhiệm phát sinh trong dự án:

• Hạng mục lắp đặt chính: Dây chuyền sản xuất công nghiệp, máy phát điện, trạm biến áp, tuabin, lò hơi, hệ thống thang máy và hệ thống điều hòa trung tâm.
• Trang thiết bị thi công tạm thời: Giàn giáo, kết cấu chống đỡ, cầu tạm, máy cẩu tháp và dụng cụ phục vụ trực tiếp cho việc lắp ráp.
• Tài sản và khu vực lân cận: Công trình hiện hữu trên công trường hoặc tài sản thuộc quyền sở hữu, quản lý của chủ đầu tư cần được bảo vệ nguyên trạng.
• Trách nhiệm pháp lý đối với bên thứ ba: Thiệt hại ngoài hợp đồng về tính mạng, sức khỏe hoặc tài sản của các cá nhân, tổ chức xung quanh khu vực thi công.

Phạm vi bảo hiểm cốt lõi (Phần I, Phần II & Phần III)

Một hợp đồng bảo hiểm mọi rủi ro lắp đặt tiêu chuẩn của Bảo Việt được cấu trúc thành hai phần quyền lợi riêng biệt:

• Phần I – Tổn thất vật chất: Bồi thường cho các tổn thất vật chất bất ngờ, không lường trước được đối với máy móc, thiết bị được bảo hiểm do cháy, sét đánh, nổ, lũ lụt, giông bão, trộm cắp hoặc sai sót kỹ thuật khi lắp ráp. Giai đoạn chạy thử nghiệm máy móc (chạy thử không tải và có tải) cũng được bảo vệ trọn vẹn theo thỏa thuận.
• Phần II – Trách nhiệm đối với bên thứ ba: Chi trả những khoản tiền mà người được bảo hiểm có nghĩa vụ bồi thường theo luật định cho bên thứ ba do các sự cố gây thương tật thân thể hoặc hư hỏng tài sản phát sinh trực tiếp từ hoạt động lắp đặt tại công trường.

• Phần III – Tổn thất lợi nhuận ước tính: Phần này không phải khoản phạt tiến độ, không thay thế trách nhiệm hợp đồng của nhà thầu và không tự động chi trả mọi hậu quả tài chính. Doanh nghiệp cần xác định doanh thu dự kiến, lợi nhuận gộp, thời hạn bồi thường tối đa và thời gian khấu trừ; đồng thời duy trì hồ sơ tiến độ, kế toán và kế hoạch vận hành có thể kiểm chứng.

Các điều khoản bổ sung quan trọng

Tùy theo tính chất dự án, chủ đầu tư có thể đề xuất mở rộng thêm các điều khoản bổ sung theo mẫu quy tắc bảo hiểm kỹ thuật quốc tế:

• Mở rộng thời hạn bảo hành: Bảo vệ các rủi ro phát sinh trong thời gian bảo hành kỹ thuật sau khi công trình đã bàn giao.
• Chi phí dọn dẹp hiện trường: Bồi thường chi phí dọn dẹp xà bần, bùn đất hoặc thiết bị hư hỏng sau khi xảy ra tổn thất được bảo hiểm.
• Chi phí làm thêm giờ và vận chuyển nhanh: Chi trả phụ phí làm thêm giờ, làm ca đêm hoặc cước vận chuyển hỏa tốc vật tư thay thế nhằm bảo đảm tiến độ bàn giao.
• Tài sản xung quanh: Mở rộng bảo vệ các tài sản có sẵn của chủ đầu tư nằm trong hoặc tiếp giáp phạm vi công trường thi công.

4. Điểm loại trừ và bảng so sánh rủi ro bảo hiểm

Hiểu rõ các điểm loại trừ giúp nhà thầu và chủ đầu tư kiểm soát rủi ro nội bộ tốt hơn, đồng thời hạn chế các tranh chấp bồi thường không đáng có khi sự cố xảy ra.

Các điểm loại trừ chung

• Thiệt hại do chiến tranh, hành động xâm lược, nội chiến, nổi loạn hoặc bạo động dân sự.
• Rủi ro nhiễm phóng xạ, bức xạ ion hóa hoặc phản ứng hạt nhân.
• Hành vi cố ý hoặc lỗi bất cẩn nghiêm trọng của bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm hoặc đại diện được ủy quyền.
• Ngừng trệ hoạt động, thiệt hại gián tiếp, mất hợp đồng hoặc các khoản phạt vi phạm tiến độ thi công.
• Sự cố phát sinh do hao mòn tự nhiên, rỉ sét, ăn mòn hóa học hoặc giảm giá trị sử dụng cơ học dần dần.

Bảng đối chiếu rủi ro được bảo hiểm và loại trừ

5. Hướng dẫn lập hồ sơ và quy trình giải quyết bồi thường

Trình tự xử lý khi phát sinh sự cố tại hiện trường

Bên được bảo hiểm phải thông báo ngay, hạn chế tổn thất, bảo quản hiện trường và phối hợp giám định. Quy tắc công khai yêu cầu Bảo Việt nhận được thông báo về thiệt hại hoặc trách nhiệm trong vòng 14 ngày kể từ ngày xảy ra sự cố; tuy nhiên hành động đúng nhất là thông báo ngay khi phát hiện, không chờ đến hạn cuối.

Quy trình thực hành gồm:

• Bảo đảm an toàn: dừng khu vực nguy hiểm, cứu người và ngăn tổn thất lan rộng trong khả năng hợp lý.
• Thông báo ngay cho Bảo Việt: nêu bản chất, thời gian, địa điểm và mức độ sơ bộ của sự cố; sau đó thực hiện xác nhận bằng văn bản theo yêu cầu.
• Giữ nguyên chứng cứ: bảo quản bộ phận hư hỏng, hình ảnh, dữ liệu vận hành, nhật ký thi công và tài liệu liên quan.
• Thông báo cơ quan chức năng khi cần: quy tắc yêu cầu báo ngay cơ quan Công an nếu thiệt hại do trộm cắp.
• Phối hợp giám định: không tự ý sửa chữa lớn hoặc loại bỏ vật chứng trước khi Bảo Việt/giám định viên có cơ hội giám định, trừ biện pháp khẩn cấp cần thiết để hạn chế thiệt hại.
• Tập hợp chứng từ: hợp đồng bảo hiểm, hồ sơ sở hữu/quyền lợi, biên bản sự cố, nhật ký, hóa đơn, báo giá sửa chữa, chứng từ thanh toán và tài liệu khác theo yêu cầu hợp lý.

Hư hại nhỏ có thể được sửa chữa sau khi đã thông báo theo điều kiện quy tắc. Với trường hợp khác, cần tạo điều kiện để đại diện Bảo Việt giám định trước. Người được bảo hiểm không nên tự ý thừa nhận trách nhiệm hoặc dàn xếp với bên thứ ba khi chưa được đồng ý bằng văn bản.

Bộ hồ sơ khiếu nại bồi thường tiêu chuẩn

• Giấy yêu cầu bồi thường theo mẫu của doanh nghiệp bảo hiểm.
• Bản sao hợp đồng bảo hiểm hoặc giấy chứng nhận bảo hiểm kèm các phụ lục.
• Nhật ký thi công công trình, biên bản kiểm tra kỹ thuật tại thời điểm xảy ra sự cố.
• Biên bản xác nhận sự cố của chính quyền địa phương, công an PCCC hoặc đơn vị giám sát độc lập.
• Báo cáo giám định nguyên nhân và dự toán tổn thất của công ty giám định chuyên nghiệp.
• Hóa đơn, chứng từ hợp lệ liên quan đến chi phí sửa chữa, thay thế hoặc mua sắm lại thiết bị.

6. Lợi ích khi tham gia bảo hiểm lắp đặt tại Bảo Việt

Bảo Việt là thương hiệu uy tín hàng đầu trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam. Doanh nghiệp cung cấp giải pháp bảo vệ toàn diện với nhiều ưu thế vượt trội:

• Năng lực tài chính vững mạnh: Đảm bảo khả năng thanh toán bồi thường nhanh chóng cho các dự án trọng điểm quy mô lớn.
• Mạng lưới hỗ trợ rộng khắp: Đội ngũ chuyên gia kỹ thuật và giám định viên có mặt kịp thời tại công trường trên toàn quốc khi phát sinh sự cố.
• Tư vấn quản trị rủi ro chuyên sâu: Miễn phí khảo sát hiện trường trước khi lắp đặt, tư vấn giải pháp phòng ngừa tai nạn lao động và chập cháy.
• Điều khoản hợp đồng minh bạch: Thiết kế hợp đồng rõ ràng, linh hoạt theo chuẩn mực Munich Re, bảo vệ lợi ích hài hòa cho mọi bên tham gia.

Tham gia bảo hiểm mọi rủi ro lắp đặt là bước đi chiến lược giúp doanh nghiệp loại bỏ áp lực tài chính trước các biến cố kỹ thuật khó lường. Để được tư vấn giải pháp quản trị rủi ro chuyên sâu và nhận báo phí minh bạch, chuẩn xác nhất cho dự án của bạn, hãy liên hệ ngay với đội ngũ chuyên gia của chúng tôi để bảo vệ an toàn công trình ngay hôm nay.

Yêu cầu tư vấn bảo hiểm Bảo Việt ở đâu?

Sau khi xác định đúng phạm vi cần bảo hiểm, doanh nghiệp có thể gửi hồ sơ dự án để Bảo Việt Miền Nam hỗ trợ rà soát và yêu cầu bản chào phí từ Bảo hiểm Bảo Việt. Thông tin nên gửi gồm giá trị công trình, địa điểm, tiến độ, danh mục thiết bị, biện pháp lắp đặt, thời gian chạy thử, giới hạn trách nhiệm mong muốn và các điều khoản mở rộng.

Liên hệ Bảo Việt Miền Nam qua số 0908 217 622 hoặc biểu mẫu trên baovietmiennam.com để được hướng dẫn chuẩn bị hồ sơ. Báo giá và phạm vi cuối cùng chỉ được xác lập sau khi Bảo Việt thẩm định rủi ro và phát hành tài liệu bảo hiểm.