Bảo hiểm tài sản kỹ thuật

Bảo hiểm tài sản kỹ thuật là nhóm giải pháp giúp doanh nghiệp bảo vệ nhà xưởng, công trình, máy móc, thiết bị, hàng hóa và các quyền lợi tài chính liên quan trước những tổn thất thuộc phạm vi hợp đồng. Tùy loại tài sản và từng giai đoạn như thi công, lắp đặt, chạy thử hoặc vận hành, doanh nghiệp có thể lựa chọn bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt, bảo hiểm mọi rủi ro tài sản, bảo hiểm xây dựng và lắp đặt hoặc bảo hiểm máy móc thiết bị. Thông qua Bảo hiểm Bảo Việt, Bảo Việt Miền Nam hỗ trợ chủ tài sản, chủ đầu tư và nhà thầu đánh giá nhu cầu, đối chiếu quy tắc và lựa chọn phạm vi bảo hiểm phù hợp với đặc điểm rủi ro thực tế.

1. Bảo hiểm tài sản kỹ thuật là gì?

Bảo hiểm tài sản kỹ thuật là cách gọi tổng hợp cho các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ bảo vệ tài sản hữu hình, công trình và máy móc trước những sự kiện thuộc phạm vi hợp đồng. Đây không phải tên của một đơn bảo hiểm duy nhất; doanh nghiệp phải chọn đúng sản phẩm theo loại tài sản, giai đoạn sử dụng và nguyên nhân tổn thất cần bảo vệ.

Trên website chính thức, Bảo Hiểm Bảo Việt phân chia sản phẩm doanh nghiệp thành hai nhóm riêng:

• Bảo hiểm tài sản.
• Bảo hiểm kỹ thuật.

Nhóm tài sản gồm bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt, bảo hiểm cháy nổ bắt buộc, bảo hiểm mọi rủi ro tài sản và bảo hiểm gián đoạn kinh doanh.

Nhóm kỹ thuật gồm bảo hiểm mọi rủi ro xây dựng, mọi rủi ro lắp đặt, máy móc thiết bị xây dựng, công trình dân dụng đã hoàn thành, thiết bị điện tử và hỏng hóc máy móc.

2. Bảo hiểm tài sản kỹ thuật Bảo Việt gồm những loại nào?

Danh mục chính thức của Bảo Việt cho thấy doanh nghiệp có thể cần kết hợp nhiều sản phẩm. Việc lựa chọn không dựa riêng vào tên tài sản mà phải dựa trên nguyên nhân tổn thất và giai đoạn của tài sản.

Bảo hiểm cháy nổ và các rủi ro đặc biệt

Bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt bảo vệ tài sản được kê khai trước các rủi ro đã được lựa chọn và ghi nhận trong hợp đồng. Trang sản phẩm Bảo Việt liệt kê những rủi ro có thể bao gồm cháy, nổ, động đất, giông bão, ngập lụt, nước thoát từ hệ thống chứa nước, va chạm và một số sự kiện khác.

Điều quan trọng là không được hiểu toàn bộ danh sách này đều tự động có hiệu lực. Quy tắc chính thức xác định đây là những rủi ro “có thể lựa chọn để bảo hiểm”. Doanh nghiệp phải kiểm tra rủi ro nào thực sự xuất hiện trên giấy chứng nhận hoặc phụ lục hợp đồng.

Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản

Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản của Bảo Việt có thể áp dụng cho tài sản hữu hình mà người được bảo hiểm có quyền sở hữu hoặc quyền quản lý, trông coi. Danh mục được Bảo Việt công bố gồm:

• Nhà ở, nhà xưởng và công trình đã đưa vào sử dụng.
• Vật tư kiến trúc và trang thiết bị kèm theo.
• Máy móc, thiết bị và phương tiện lao động.
• Nguyên vật liệu, bán thành phẩm, thành phẩm và hàng hóa.
• Tài sản khác nếu được chấp thuận và kê khai trong hợp đồng.

Sản phẩm được xây dựng để bảo hiểm thiệt hại vật chất bất ngờ, không lường trước do những rủi ro không bị loại trừ. Cụm từ “mọi rủi ro” vì vậy không đồng nghĩa với việc Bảo Việt phải chi trả cho mọi nguyên nhân hoặc mọi khoản thiệt hại.

Bảo hiểm xây dựng và lắp đặt

Bảo hiểm xây dựng và lắp đặt gồm hai sản phẩm có trọng tâm khác nhau:

• Bảo hiểm mọi rủi ro xây dựng – CAR: tập trung vào công trình và công việc xây dựng trong thời gian thi công.
• Bảo hiểm mọi rủi ro lắp đặt – EAR: tập trung vào máy móc, thiết bị và công việc lắp đặt; giai đoạn thử nghiệm, thử tải cần được kiểm tra riêng.

Bảo Việt công bố CAR có thể bảo hiểm thiệt hại vật chất công trình và trách nhiệm đối với bên thứ ba trong quá trình thi công. Trách nhiệm bắt đầu, kết thúc và điều kiện bàn giao phải căn cứ giấy chứng nhận cùng quy tắc CAR.

Đối với EAR, quy tắc Bảo Việt công bố quy định trách nhiệm có thể kéo dài đến khi bàn giao hoặc hoàn tất hoạt động thử nghiệm, thử tải đầu tiên, tùy thời điểm nào đến trước và theo giới hạn ghi trong quy tắc, trừ khi có thỏa thuận khác bằng văn bản. Doanh nghiệp không nên tự suy ra toàn bộ quá trình chạy thử đều được bảo hiểm.

Bảo hiểm máy móc, thiết bị

Nhóm bảo hiểm máy móc, thiết bị này cần được phân biệt theo nguyên nhân và cách sử dụng:

• Máy móc, thiết bị nhà thầu: dành cho máy móc được kê khai tại địa điểm hoặc khu vực địa lý ghi trên giấy chứng nhận. Quy tắc Bảo Việt công bố chỉ áp dụng sau khi máy đã chạy thử thành công.
• Hỏng hóc máy móc: tập trung vào tổn thất vật chất bất ngờ do các nguyên nhân kỹ thuật không bị loại trừ, chẳng hạn lỗi vật liệu, lỗi thiết kế, sai sót lắp đặt, nổ vật lý hoặc đoản mạch.
• Thiết bị điện tử: áp dụng cho thiết bị điện tử được bảo hiểm và các nguyên nhân được quy tắc chấp nhận.

Một đơn máy móc nhà thầu không đương nhiên thay thế bảo hiểm hỏng hóc máy móc. Quy tắc máy móc nhà thầu công bố còn loại trừ một số hỏng hóc hoặc trục trặc điện, cơ bên trong, dù thiệt hại bên ngoài phát sinh do hậu quả có thể được xem xét theo điều kiện cụ thể.

3. Các rủi ro doanh nghiệp thường đối mặt nếu không có bảo hiểm

Hoạt động công nghiệp luôn tiềm ẩn nhiều mối nguy cơ từ vận hành và thiên nhiên.

Sự cố nổ lò hơi và hỏng hóc cơ điện

Máy móc hoạt động liên tục với công suất cao dễ gặp tình trạng quá tải hoặc đoản mạch.

Một sự cố gãy trục hoặc nổ lò hơi công nghiệp có thể phá hỏng cả phân xưởng, tiêu tốn hàng tỷ đồng để thay thế linh kiện nhập khẩu.

Rủi ro thiên tai và biến đổi khí hậu

Các hiện tượng bão, ngập lụt, sét đánh hay sụt lún ngày càng diễn biến phức tạp.

Hệ thống kho bãi, nguyên vật liệu và dây chuyền lắp ráp nếu không có biện pháp bảo hộ tài chính sẽ chịu thiệt hại nặng nề sau mỗi mùa bão lũ.

Tổn thất gián đoạn kinh doanh kéo dài

Hư hại vật chất chỉ là bề nổi của tảng băng chìm.

Thời gian dừng chuyền kéo dài khiến đơn hàng bị trễ hạn, doanh nghiệp mất khách hàng và vẫn phải gánh chịu chi phí cố định như lương công nhân hay lãi vay.

4. Tại sao nên chọn Bảo hiểm Bảo Việt cho tài sản kỹ thuật?

Doanh nghiệp bảo hiểm là đơn vị đồng hành dài hạn, vì vậy năng lực tài chính và uy tín chi trả bồi thường là yếu tố quyết định.

Bề dày kinh nghiệm và uy tín thương hiệu

Bảo hiểm Bảo Việt là thương hiệu bảo hiểm phi nhân thọ lâu đời tại Việt Nam, hoạt động liên tục từ năm 1965.

Với hơn 60 năm kinh nghiệm trên thị trường, Bảo Việt đã quản lý rủi ro cho hàng chục nghìn công trình trọng điểm quốc gia, khu công nghiệp và dự án FDI lớn.

Năng lực thu xếp tái bảo hiểm quốc tế

Các hợp đồng bảo hiểm kỹ thuật thường có giá trị hàng trăm đến hàng nghìn tỷ đồng, đòi hỏi năng lực tài chính vững mạnh.

Bảo Việt hợp tác chặt chẽ với các định chế tái bảo hiểm danh tiếng toàn cầu như Munich Re, Swiss Re, Hannover Re, bảo đảm khả năng thanh toán cho các tổn thất cực lớn.

Mạng lưới giám định và hỗ trợ rộng khắp

Bảo Việt sở hữu mạng lưới 67 công ty thành viên phủ kín khắp các tỉnh, thành phố trên toàn quốc.

Khi sự cố xảy ra, đội ngũ giám định viên có mặt kịp thời tại hiện trường để ghi nhận thiệt hại, đề xuất phương án khắc phục nhằm giảm thiểu tối đa tổn thất phát sinh thêm.

5. Quy trình tham gia bảo hiểm tài sản kỹ thuật chuẩn mực

Để hợp đồng có hiệu lực pháp lý vững chắc và bảo vệ tối đa quyền lợi, doanh nghiệp cần thực hiện theo các bước sau:

Bước 1: Khảo sát rủi ro thực tế

Chuyên viên kỹ thuật cùng giám định viên tiến hành kiểm tra thực địa tại nhà xưởng, dự án.

Quá trình này đánh giá hiện trạng máy móc, hệ thống phòng cháy chữa cháy (PCCC) và các yếu tố môi trường xung quanh nhằm đưa ra khuyến nghị an toàn.

Bước 2: Kê khai danh mục tài sản và định giá

Bên mua bảo hiểm lập bảng kê chi tiết toàn bộ máy móc, công trình kèm nguyên giá hoặc giá trị thay thế tương đương.

Đây là cơ sở then chốt để xác định số tiền bảo hiểm, tránh nguy cơ tranh chấp về việc bảo hiểm dưới giá trị khi xảy ra tổn thất.

Bước 3: Thiết lập điều khoản và ký kết hợp đồng

Hai bên thống nhất quy tắc bảo hiểm, các điều khoản bổ sung (như chi phí dọn dẹp hiện trường, chi phí thuê ngoài khẩn cấp) và mức khấu trừ phù hợp.

Doanh nghiệp có thể phối hợp cùng đội ngũ tư vấn viên của Bảo Việt Miền Nam để tinh chỉnh các điều khoản kỹ thuật phù hợp với đặc thù sản xuất của từng ngành nghề.

Bước 4: Hướng dẫn quản trị an toàn trong suốt thời hạn bảo hiểm

Doanh nghiệp tuân thủ các quy định bảo trì định kỳ và các khuyến nghị an toàn sau khảo sát.

Việc vận hành đúng quy chuẩn giúp duy trì hiệu lực bảo hiểm đầy đủ và phòng ngừa các tai nạn đáng tiếc xảy ra.

6. Hồ sơ và quy trình giải quyết bồi thường minh bạch

Xử lý bồi thường nhanh chóng là cam kết cốt lõi của Bảo Việt nhằm hỗ trợ doanh nghiệp vượt qua giai đoạn gián đoạn sản xuất.

Giữ nguyên hiện trường và hạn chế tổn thất

Khi xảy ra sự cố, doanh nghiệp ưu tiên cứu hộ người và tài sản để tránh tổn thất lan rộng.

Ngay sau đó, hiện trường máy móc bị hư hại cần được giữ nguyên trạng để đơn vị giám định ghi nhận nguyên nhân khách quan.

Hồ sơ yêu cầu bồi thường theo quy chuẩn

Hồ sơ bồi thường cho bảo hiểm tài sản kỹ thuật bao gồm:

• Thông báo tổn thất và Giấy yêu cầu bồi thường.
• Biên bản kiểm tra hiện trường, kết luận nguyên nhân sự cố của cơ quan chức năng (nếu có sự can thiệp của Cảnh sát PCCC hoặc công an).
• Nhật ký vận hành, bảo trì máy móc thiết bị trước thời điểm phát sinh biến cố.
• Hóa đơn, chứng từ thay thế linh kiện, hợp đồng sửa chữa hoặc báo giá từ nhà sản xuất gốc.

7. Lựa chọn giải pháp bảo vệ tài sản doanh nghiệp ngay hôm nay

Bảo Hiểm Bảo Việt công bố các sản phẩm tài sản và kỹ thuật riêng biệt, cho phép doanh nghiệp lựa chọn theo đặc điểm của công trình, nhà xưởng, máy móc và hoạt động sản xuất. Bảo Việt cũng giới thiệu dịch vụ khảo sát, tư vấn quản lý rủi ro và đề phòng hạn chế tổn thất trong nhóm sản phẩm này.

Để nhận phương án phù hợp, doanh nghiệp nên cung cấp danh mục tài sản, địa điểm, ngành nghề, giai đoạn dự án, giá trị kê khai và phạm vi mong muốn. Bảo Việt Miền Nam sẽ tiếp nhận thông tin và hỗ trợ đối chiếu sản phẩm, không mặc định dùng một cấu trúc bảo hiểm cho mọi khách hàng.

Liên hệ tư vấn Bảo Việt Miền Nam: 0908 217 622