bảo hiểm mọi rủi ro xây dựng

Bảo hiểm mọi rủi ro xây dựng Bảo Việt là giải pháp thuộc nhóm Bảo hiểm Bảo Việt, dành cho công trình trong giai đoạn thi công. Sản phẩm có thể bảo vệ các hạng mục được kê khai trước những thiệt hại vật chất bất ngờ, không lường trước và trách nhiệm pháp lý đối với bên thứ ba theo phạm vi hợp đồng. Thông qua Bảo Việt Miền Nam, chủ đầu tư và nhà thầu có thể được tư vấn lựa chọn quyền lợi, số tiền bảo hiểm, mức khấu trừ và thời hạn phù hợp với đặc điểm từng dự án.

1. Bảo hiểm mọi rủi ro xây dựng là gì?

Bảo hiểm mọi rủi ro xây dựng (Contractor’s All Risks – CAR) là loại hình bảo hiểm kỹ thuật toàn diện cho các công trình đang trong quá trình thi công.

Quy tắc bảo hiểm này hoạt động trên nguyên tắc rủi ro mở: Mọi thiệt hại vật chất ngẫu nhiên, bất ngờ không lường trước được đều thuộc trách nhiệm bảo hiểm, trừ các điểm loại trừ tuyệt đối đã ghi rõ. Khi xem xét nhóm sản phẩm bảo hiểm tài sản kỹ thuật, CAR luôn chiếm vai trò chủ đạo cho phân khúc dự án và công trình hạ tầng.

CAR thuộc nhóm bảo hiểm tài sản kỹ thuật, không đồng nghĩa với bảo hiểm tài sản vận hành sau khi hoàn thành, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp hay bảo hiểm cho người lao động

Căn cứ pháp lý bắt buộc tại Việt Nam

Việc tham gia bảo hiểm xây dựng không chỉ là nhu cầu quản trị rủi ro mà còn là nghĩa vụ luật định nghiêm ngặt:

• Luật Kinh doanh bảo hiểm số 08/2022/QH15, quy định nguyên tắc chung đối với hoạt động kinh doanh và thực hiện bảo hiểm bắt buộc.
• Luật Xây dựng số 135/2025/QH15, có hiệu lực từ ngày 01/07/2026, thay thế Luật Xây dựng số 50/2014/QH13 và các nội dung sửa đổi, bổ sung trước đây.
• Nghị định số 67/2023/NĐ-CP, quy định về bảo hiểm bắt buộc trong hoạt động đầu tư xây dựng.
• Nghị định số 220/2026/NĐ-CP, có hiệu lực từ ngày 01/07/2026, sửa đổi và bổ sung một số quy định của Nghị định số 67/2023/NĐ-CP.
• Thông tư số 50/2022/TT-BTC của Bộ Tài chính được đối chiếu đối với những nội dung còn phù hợp với hệ thống nghị định hiện hành.

Tùy từng dự án, nghĩa vụ bảo hiểm có thể liên quan đến công trình trong thời gian xây dựng, trách nhiệm nghề nghiệp của nhà thầu tư vấn, người lao động thi công trên công trường và trách nhiệm dân sự đối với bên thứ ba. Chủ đầu tư, nhà thầu tư vấn và nhà thầu thi công cần xác định đúng đối tượng phải mua bảo hiểm, thời hạn bảo hiểm, số tiền bảo hiểm, phạm vi trách nhiệm và hồ sơ chứng minh việc tham gia theo quy định.

Góc nhìn thực tế từ chuyên gia:

Đừng bao giờ xem hợp đồng CAR chỉ là thủ tục hành chính để nộp vào hồ sơ nghiệm thu. Khi xảy ra tranh chấp hoặc sự cố lớn, từng câu chữ trong bảng chào giá và điều khoản bổ sung sẽ quyết định nhà thầu được bồi thường hàng chục tỷ hay phải tự gánh chịu thua lỗ.

2. Đối tượng bảo hiểm và phạm vi bảo vệ toàn diện

Một hợp đồng bảo hiểm mọi rủi ro xây dựng đạt chuẩn của Bảo hiểm Bảo Việt luôn gồm 2 phần trách nhiệm chính:

Phần I: Thiệt hại vật chất công trình (Material Damage)

Bảo hiểm Bảo Việt cam kết bồi thường cho các tổn thất vật chất bất ngờ, không lường trước được đối với:

• Công trình chính và công trình phụ trợ, vật tư, trang thiết bị tập kết tại công trường.
• Máy móc, thiết bị thi công và lán trại phục vụ công trường.
• Chi phí dọn dẹp hiện trường sau khi xảy ra sự cố.

Các rủi ro thiên tai thường gặp như giông bão, ngập lụt, sét đánh, đất đá sạt lở hoặc lỗi thao tác của công nhân trong quá trình lắp dựng đều được bảo vệ.

Phần II: Trách nhiệm dân sự đối với bên thứ ba (Third Party Liability)

Bảo hiểm chi trả trách nhiệm pháp lý của nhà thầu đối với:

• Thiệt hại tính mạng hoặc thương tật thân thể của bên thứ ba do hoạt động xây dựng gây ra.
• Hư hỏng tài sản, công trình liền kề, nhà cửa của dân cư xung quanh do lún, rung chấn hay rơi vãi vật liệu.
• Các chi phí tố tụng, án phí liên quan phát sinh được doanh nghiệp bảo hiểm chấp thuận trước.

Phần III — Tổn thất hậu quả khi khởi công bị chậm

Phần III liên quan tổn thất lợi nhuận ước tính do chậm đưa công trình vào hoạt động, khi sự chậm trễ là hậu quả của thiệt hại vật chất được bồi thường theo Phần I. Phần này có điều kiện, loại trừ và thủ tục riêng; phải kiểm tra giấy chứng nhận xem đã được mua hay chưa.

3. Các điểm loại trừ quan trọng nhà thầu cần nắm rõ

Bảo hiểm “mọi rủi ro” không đồng nghĩa với bảo hiểm “tất cả mọi thứ”. Dưới đây là các điểm loại trừ điển hình theo quy tắc Munich Re chuẩn mực:

1. Chiến tranh, khủng bố, phóng xạ nguyên tử: Tổn thất trực tiếp hoặc gián tiếp phát sinh từ chiến sự, xung đột vũ trang.
2. Hành vi cố ý vi phạm: Sai phạm cố ý của người được bảo hiểm hoặc người đại diện theo pháp luật.
3. Lỗi thiết kế: Chi phí để thay thế, sửa chữa hoặc khắc phục khuyết tật của bản vẽ thiết kế kỹ thuật.
4. Hao mòn tự nhiên, han gỉ, oxy hóa: Quá trình xuống cấp bình thường của vật liệu do thời tiết và thời gian.
5. Mất mát không rõ nguyên nhân: Thiệt hại chỉ được phát hiện khi tiến hành kiểm kê tài sản công trường định kỳ.

Lời khuyên từ chuyên gia:

Để hạn chế tranh chấp bồi thường về sau, các nhà thầu nên yêu cầu tư vấn viên đính kèm các điều khoản sửa đổi mở rộng (Endorsements) chuẩn như D.E.G (Đức) hoặc điều khoản Munich Re thích ứng riêng với địa hình thực tế của công trường.

4. Cách thức tham gia Bảo hiểm xây dựng Bảo Việt

Báo giá CAR không nên chỉ dựa vào tên công trình và tổng mức đầu tư. Dữ liệu trao đổi sơ bộ cần nêu đúng chủ thể, hạng mục, giá trị, thời hạn, biện pháp thi công, rủi ro lân cận và quyền lợi mở rộng; danh sách chính thức vẫn theo giấy yêu cầu và thẩm định của Bảo Việt.

Checklist dưới đây là gợi ý biên tập để khách hàng chuẩn bị trao đổi, không phải danh sách hồ sơ bắt buộc đã được Bảo Việt công bố đầy đủ trên trang sản phẩm:

• Tên, địa chỉ công trình; chủ đầu tư, nhà thầu chính và các bên cần được ghi tên là người được bảo hiểm.
• Loại công trình, quy mô, cấu phần xây dựng/lắp đặt và mô tả kỹ thuật chính.
• Giá trị hợp đồng và từng hạng mục, kể cả vật liệu hoặc thiết bị do chủ đầu tư cung cấp.
• Ngày khởi công, thời hạn, mốc bàn giao và giai đoạn chạy thử nếu có.
• Mặt bằng, công trình lân cận, địa chất, biện pháp thi công và biện pháp phòng ngừa chính.
• Lịch sử tổn thất; giới hạn trách nhiệm bên thứ ba; các mở rộng cần thiết.
• Yêu cầu bảo hiểm trong hợp đồng EPC/xây dựng, hồ sơ thầu hoặc thỏa thuận tài trợ.

Nguyên tắc khai báo

Thông tin phải trung thực và cập nhật. Quy tắc Bảo Việt yêu cầu thông báo ngay bằng văn bản khi có thay đổi làm tăng rủi ro; không được thực hiện thay đổi làm tăng đáng kể rủi ro nếu chưa có chấp thuận bằng văn bản.

fdfdsfsdfsd

5. Xử lý tổn thất và yêu cầu bồi thường thế nào?

Khi xảy ra sự cố, ưu tiên an toàn, giảm thiểu tổn thất và thông báo ngay cho Bảo Việt. Đồng thời bảo tồn hiện trạng/phần bị hư hỏng để giám định, thu thập hồ sơ và không tự ý thừa nhận trách nhiệm với bên thứ ba. Mốc thông báo và quyền sửa chữa phải đối chiếu loại hợp đồng cụ thể. [2]

• Bảo đảm an toàn con người; thực hiện biện pháp hợp lý để hạn chế tổn thất lan rộng và tuân thủ yêu cầu của cơ quan có thẩm quyền.
• Thông báo ngay cho Bảo Việt bằng phương thức nhanh, sau đó xác nhận bằng văn bản; mô tả tính chất và mức độ tổn thất.
• Giữ lại bộ phận bị ảnh hưởng, chụp ảnh/ghi nhận hiện trường, bảo quản chứng cứ và báo công an nếu có mất cắp.
• Không tiến hành sửa chữa lớn trước khi doanh nghiệp bảo hiểm có cơ hội giám định, trừ biện pháp khẩn cấp hoặc trường hợp được điều khoản/pháp luật cho phép.
• Tập hợp tài liệu chứng minh nguyên nhân, hạng mục bị thiệt hại, chi phí khôi phục, giá trị tài sản và trách nhiệm bên thứ ba.
• Không tự nhận lỗi, hứa bồi thường hoặc dàn xếp khiếu nại bên thứ ba nếu chưa có chấp thuận bằng văn bản của Bảo Việt.
• Theo dõi yêu cầu bổ sung hồ sơ và lập bảng đối chiếu giữa chi phí yêu cầu bồi thường với số tiền bảo hiểm, khấu trừ và giới hạn áp dụng.

Bảo Việt không chịu trách nhiệm nếu không nhận được thông báo trong 14 ngày từ sự cố. Sau thông báo có thể sửa chữa nhỏ; với sửa chữa khác, cần tạo điều kiện giám định trước và tuân thủ giấy chứng nhận đã ký.

Với bảo hiểm bắt buộc, nếu doanh nghiệp bảo hiểm không giám định trong 5 ngày làm việc sau thông báo — trừ bất khả kháng hoặc trở ngại khách quan — bên mua/người được bảo hiểm có thể sửa chữa hoặc thay thế. Không áp dụng máy móc quy định này cho CAR tự nguyện.

6. Mua bảo hiểm mọi rủi ro xây dựng Bảo Việt ở đâu?

Khách hàng tại TP.HCM và khu vực phía Nam có thể liên hệ kênh tư vấn đang công bố trên website Bảo Việt Miền Nam để trao đổi hồ sơ dự án. Trước khi chốt, hãy yêu cầu báo giá và giấy chứng nhận thể hiện đúng hạng mục, số tiền bảo hiểm, thời hạn, mức khấu trừ, giới hạn trách nhiệm và điều khoản mở rộng.

Thông tin liên hệ đang hiển thị trên website:

Điện thoại: 0908 217 622.

Địa chỉ: 233 Đồng Khởi, Phường Sài Gòn, TP.HCM.

Gửi thông tin dự án để rà soát hạng mục cần kê khai và cơ sở báo giá. Tư vấn không thay thế hợp đồng bảo hiểm hoặc nghĩa vụ pháp lý của công trình.

Kết luận

Bảo hiểm mọi rủi ro xây dựng Bảo Việt có thể chuyển giao rủi ro thi công, nhưng giá trị nằm ở cách hợp đồng được thiết kế. Người mua cần phân biệt bắt buộc và tự nguyện, kê khai đủ giá trị, kiểm tra loại trừ và chỉ coi quyền lợi mở rộng là có hiệu lực khi được ghi bằng văn bản.

Trước khi so phí, hãy kiểm tra ba lớp: nghĩa vụ pháp lý, phạm vi cơ bản của đơn Bảo Việt và điều khoản thương lượng. Cách này giúp tránh thiếu bảo hiểm hoặc kỳ vọng quyền lợi chưa có.